兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人

作者: admin 分类: 财经 发布时间: 2018-10-19 21:39
新浪财经讯 10月18日消息,上海保监局近日公布关于兴业银行股份有限公司信用卡中心的行政处罚决定。兴业银行股份有限公司信用卡中心存在欺骗投保人、向投保人隐瞒与合同有关的重要情况的行为,上海保监局决定对兴业银行股份有限公司信用卡中心处35万元罚款,并责令其改正违规行为。
 
  以下为处罚书原件:
 
  上海保监局行政处罚决定书(沪保监罚〔2018〕40号)
 
  当事人:兴业银行股份有限公司信用卡中心
 
  地址:上海市浦东新区来安路500号
 
  负责人:汪宇
 
  依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对你中心涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向你中心告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及你中心依法享有的权利,你中心未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。
 
  检查发现,你中心存在如下违法违规行为:
 
  一、电话销售欺骗投保人
 
  2016年1月至2017年6月期间,你中心电销坐席在电话销售时,使用与事实不符的表述向投保人销售保险产品。
 
  二、电话销售向投保人隐瞒与合同有关的重要情况
 
  2016年1月至2017年6月期间,你中心电销坐席在电话销售时,存在未介绍或未完整介绍保险合同中涉及保险消费者核心权益内容的问题。
 
  上述事实,有现场检查事实确认书、相关人员谈话笔录、相关业务及财务凭证等证据证明。
 
  综上,我局决定作出如下处罚:
 
  你中心存在欺骗投保人的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定,根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的规定,责令你中心改正,处22万元罚款。
 
  你中心存在向投保人隐瞒与合同有关的重要情况的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条,根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的规定,责令你中心改正,处13万元罚款。
 
  综上,责令你中心改正,并处35万元罚款。
 
  你中心应当在接到本处罚决定书之日起15日内持所附缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款,逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。
 
  你中心如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议,也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。
 
  上海保监局
 
  2018年10月16日
 
责任编辑:陈鑫
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐一:兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人
  新浪财经讯 10月18日消息,上海保监局近日公布关于兴业银行股份有限公司信用卡中心的行政处罚决定。兴业银行股份有限公司信用卡中心存在欺骗投保人、向投保人隐瞒与合同有关的重要情况的行为,上海保监局决定对兴业银行股份有限公司信用卡中心处35万元罚款,并责令其改正违规行为。
 
  以下为处罚书原件:
 
  上海保监局行政处罚决定书(沪保监罚〔2018〕40号)
 
  当事人:兴业银行股份有限公司信用卡中心
 
  地址:上海市浦东新区来安路500号
 
  负责人:汪宇
 
  依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对你中心涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向你中心告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及你中心依法享有的权利,你中心未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。
 
  检查发现,你中心存在如下违法违规行为:
 
  一、电话销售欺骗投保人
 
  2016年1月至2017年6月期间,你中心电销坐席在电话销售时,使用与事实不符的表述向投保人销售保险产品。
 
  二、电话销售向投保人隐瞒与合同有关的重要情况
 
  2016年1月至2017年6月期间,你中心电销坐席在电话销售时,存在未介绍或未完整介绍保险合同中涉及保险消费者核心权益内容的问题。
 
  上述事实,有现场检查事实确认书、相关人员谈话笔录、相关业务及财务凭证等证据证明。
 
  综上,我局决定作出如下处罚:
 
  你中心存在欺骗投保人的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定,根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的规定,责令你中心改正,处22万元罚款。
 
  你中心存在向投保人隐瞒与合同有关的重要情况的行为,违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条,根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条的规定,责令你中心改正,处13万元罚款。
 
  综上,责令你中心改正,并处35万元罚款。
 
  你中心应当在接到本处罚决定书之日起15日内持所附缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款,逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。
 
  你中心如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议,也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。
 
  上海保监局
 
  2018年10月16日
 
责任编辑:陈鑫
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐二:兴业银行信用卡中心欺骗投保人 被罚35万元
10月18日,中国银行保险监督管理委员会上海保监局发布了对兴业银行股份有限公司信用卡中心的处罚决定。
 
公告显示,在2016年1月至2017年6月期间,兴业银行股份有限公司信用卡中心电话销售坐席在电话销售时,使用与事实不符的表述向投保人销售保险产品,存在未介绍或未完整介绍保险合同中涉及保险消费者核心权益内容的问题。
 
为此,上海保监局依据《中华人民共和国保险法》第一百三十一条和第一百六十五条的规定,给予兴业银行信用卡中心35万元罚款。其中22万元罚款为该中心存在欺骗投保人的行为,13万元罚款则是该中心存在向投保人隐瞒与合同有关的重要情况的行为。
 
财经网了解到,兴业银行违法行为属于保险代销。早在2010年当时的银监会就颁布了《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,其中,第二条明确规定:“商业银行开展代理保险业务,应当遵循公开、公平、公正的原则,充分保护客户利益。产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。”
 
此外,财经网还注意到,这并非是兴业银行第一次因销售保险过程“惹事”。早在2013年,兴业银行就曾因涉嫌泄露****给合作保险公司遭到客户的投诉。
 
 
(编辑:付遥)
 
关键字: 投保人 信用卡 银行 万元
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐三:兴业银行呼和浩特分行因存在欺骗保险人等行为被罚22万元
千龙网北京9月25日讯 近日,内蒙古保监局发布“内保监罚〔2018〕24号”行政处罚决定书,对兴业银行股份有限公司呼和浩特分行(以下简称兴业银行呼和浩特分行)的相关违规行为进行处罚。
 
文件显示,兴业银行呼和浩特分行存在欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的违法行为。2017年,该分行保险销售从业人员在进行保险产品销售时,使用与保险产品不符的表述介绍保险产品,涉及保单9笔。违反了《保险法》(2015年修正)第一百三十一条规定,依据该法第一百六十五条规定,内蒙古保监局决定责令其改正并处以罚款12万元。
 
此外,兴业银行呼和浩特分行还存在****不真实的行为。2017年,该分行代理销售的12笔保单投保人联系方式不真实。时任该分行零售金融部总经理马凤祥对上述行为负有直接责任。
 
文件指出,该行为违反了《保险法》(2015年修正)第八十六条、第一百三十二条规定和《人身保险****真实性管理暂行办法》第六条规定。依据相关规定,内蒙古保监局决定责令兴业银行呼和浩特分行改正并处以罚款10万元;决定对马凤祥给予警告并处罚款1万元。
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐四:兴业银行呼和浩特分行因欺骗保险人被罚22万
  新浪财经讯 9月19日消息,中国保监会内蒙古监管局近日公布关于兴业银行股份有限公司呼和浩特分行的行政处罚决定书。经查,兴业银行呼和浩特分行存在欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人,****不真实的违法行为。中国保监会内蒙古监管局决定对兴业银行呼和浩特分行处以罚款22万元的行政处罚,并责令其改正。对当事人马凤祥给予警告并处1万元罚款的行政处罚。
 
  以下为处罚书原件:
 
  中国保监会内蒙古监管局行政处罚决定书(内保监罚〔2018〕24号)
 
  当事人:兴业银行股份有限公司呼和浩特分行(以下简称兴业银行呼和浩特分行)
 
  住 所:呼和浩特市新城区兴安南路
 
  负责人:马德权
 
  当事人:马凤祥
 
  身份证号:15020319720419XXXX
 
  职 务:时任兴业银行呼和浩特分行零售金融部总经理
 
  住 所:呼和浩特市赛罕区五纬路
 
  依据《中华人民共和国保险法》(2015年修正)(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对兴业银行呼和浩特分行涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利,当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。
 
  经查,兴业银行呼和浩特分行存在以下违法行为:
 
  一、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人
 
  2017年,兴业银行呼和浩特分行保险销售从业人员在进行保险产品销售时,使用与保险产品不符的表述介绍保险产品,涉及保单9笔。
 
  二、****不真实
 
  2017年,兴业银行呼和浩特分行代理销售的12笔保单投保人联系方式不真实。时任兴业银行呼和浩特分行零售金融部总经理马凤祥对上述行为负有直接责任。
 
  上述事实,有现场检查事实确认书、调查笔录、业务情况说明文件、双录视频资料和相关业务凭证复印件等证据证明。
 
  综上,我局决定作出如下处罚:
 
  上述欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的行为,违反了《保险法》(2015年修正)第一百三十一条规定。依据《保险法》(2015年修正)第一百六十五条规定,我局决定责令兴业银行呼和浩特分行改正,处以罚款12万元的行政处罚。
 
  上述****不真实的行为,违反了《保险法》(2015年修正)第八十六条、第一百三十二条规定和《人身保险****真实性管理暂行办法》第六条规定。依据《保险法》(2015年修正)第一百七十条规定,我局决定责令兴业银行呼和浩特分行改正,处以罚款10万元的行政处罚。依据《保险法》(2015年修正)第一百七十一条规定,我局决定对马凤祥给予警告并处1万元罚款的行政处罚。
 
  当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内持缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款。逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。(缴款码将在处罚决定书送达时告知)
 
  当事人如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议,也可在收到本处罚决定之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。
 
责任编辑:陈鑫
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐五:信用卡积分缩水 两万多积分只能换一张电影票
 
不少银行调整信用卡积分累计规则,提高了优惠门槛,用户的积分兑换权益大打折扣。漫画/小鱼
 
“我辛辛苦苦刷了两万多积分,最后只能兑换一张35块钱的电影票!”
 
在石家庄某事业单位工作的章洁(化名)日前向笔者吐槽。她表示,近日收到所持交通银行信用卡的客服发来的短信,又有一部分积分即将到期,为了不浪费自己的消费“成果”,章小姐登录交行信用卡官网准备把积分兑换成商品花掉。“我一共攒了23909积分,搜罗了全网竟然连一件内衣都换不来,售价48元的内衣还需要36900积分呢!最后只能兑换一张35元的电影票,超过35元的就得自己掏钱补。”
 
章小姐的情况其实也是持卡一族的共鸣,很多信用卡持卡人都对信用卡积分缩水都表示出不满。原本是为了回馈客户的积分换礼,现在直让人“想说爱你不容易”。有银行信用卡中心人士表示,费改后银行卡手续费率不断下降,因此不少银行开始调整积分累计规则,提高了优惠门槛。
 
近两月,广发银行、招商银行、兴业银行、平安银行等银行信用卡中心纷纷调整了积分累计规则或积分兑换规则,信用卡积分权益再度缩减,例如取消可以兑换价值不菲礼品的开卡礼,积分兑换酒店、里程权益缩水,境外接送机权益改为本人才可使用等。
 
以积分兑换里程为例,此前多家银行按照每卡上限计算,一人持有多张信用卡可以累积兑换里程,如今兑换额度按户共享,使得想用积分换机票的多卡用户犯了难。例如,近日广发银行发布公告称,自今年7月1日起,每户每自然年最多可兑换5万里程,其中,世界卡/无限卡/商旅白金卡的积分兑换里程上限调整为5万里程,臻享/臻尚/尊越白金卡/尊越精英卡的兑换上限调整为3万里程,按照25分1里程,每自然年分别需要125万积分、75万积分。另外,6月30日后,广发银行留学卡20分1里程的兑换权益将取消。
 
交通银行则在信用卡附加保险服务上有所缩减。该行公告显示,交通银行白金卡家庭旅行保险服务将自5月15日起进行如下调整,家庭旅行保险由原10项服务内容调整为3项,具体为旅行公共交通意外伤害险、航班延误险和境外旅行住院医疗险,每人每次延误赔付金额不超过该笔购票或行程消费金额的50%,取“购票或行程消费金额50%”与“2小时或4小时赔付500元/1000元”中较低者,且年度累计不超过主卡年度赔付上限。仅限航空延误和航空行李延误,航空延误仅限起飞延误。
 
如果说积分兑换里程“不接地气”,多数持卡人尤其是年轻一族,办理信用卡就是为了“吃喝玩乐”能打折优惠,现在来看,似乎也不能尽兴了。“我一个朋友刷卡消费了13万,最后积分换礼的东西,估计连100元都不到。”持卡人戏称,积分缩水程度比“通胀”还猛。以积分兑换星巴克为例,一网友表示,以前6000积分就能换一杯咖啡,现在直接跳到12000分,涨幅100%。章小姐表示,她最终决定使用交行信用卡17500积分兑换一杯星巴克,“消费一元攒一积分,这杯咖啡是我花了17500元换来的。”章小姐无奈地笑着说。
 
章小姐之所以要赶快花掉积分,除了积分越来越不“值钱”外,还有一个原因,就是她的交行信用卡积分是存在有效期的。笔者在交通银行信用卡中心的官网查询到,对于积分有效期,银行是这样规定的“信用卡从2010年1月31日后消费产生的积分有效期固定为24个月,积分将逐月过期,过期日为每个自然月月底。”也就是说,章小姐在2016年7月1日至31日获得的积分将在今年的7月31日过期;以此类推,2016年8月、9月……产生的积分,将在今年的8月底、9月底……过期。
 
需要注意的是,每个银行的积分有效期是不同的,招行、工行、农行等银行信用卡积分为永久有效,广发、兴业、平安等银行信用卡积分有效期与卡片使用期一样长期有效,中行、交行、浦发等银行信用卡积分有效期只有两年左右。因此持卡人要仔细核对自己卡种的有效期,及时更换自己的积分。
 
那么,如何有效使用信用卡积分,使持卡人的权益最大化呢?有网友给出了一些实在的建议:不少信用卡在生日当月都可以享受双倍积分,可以尽量集中在当月消费。另外,好好利用节假日,很多银行在春节、情人节等节日的积分最多可达10倍。还有,持卡人应该分清楚自己的信用卡消费主要集中在哪些领域、哪些店铺,根据自己的实际消费情况选择不同银行,不同卡种。就像某网友说的,办卡虽易,攒积分不易,且用且珍惜吧。
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐六:大地产险娄底中心支公司被罚6万:给被保险人非法利益
  新浪财经讯 10月15日消息,湖南保监局近日公布关于大地产险娄底中心支公司的行政处罚决定。大地产险娄底中心支公司存在给予被保险人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益的违法行为,湖南保监局决定对大地产险娄底中心支公司罚款5万元,对当事人袁圆警告,并处罚款1万元。
 
  以下为处罚书原件:
 
  湖南保监局行政处罚决定书(湘保监罚〔2018〕35号)
 
  当事人:中国大地财产保险股份有限公司(以下简称大地产险)娄底中心支公司
 
  地址:湖南省娄底市吉星南路2444号
 
  负责人:吴中汉
 
  当事人:袁圆
 
  身份证号:43252419920316 ****
 
  职务:大地产险娄底中心支公司展业岗
 
  住址:湖南省新化县奉家镇向北村
 
  依据《中华人民共和国保险法》的有关规定,我局对大地产险娄底中心支公司涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利。在法定陈述申辩期内,当事人未向我局提出陈述申辩。本案现已审理终结。
 
  经查,大地产险娄底中心支公司工作人员存在给予被保险人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益的违法行为:
 
  2017年8月,大地产险娄底中心支公司展业岗袁圆在P**G201743011822000936号机动车综合商业保险单销售过程中向被保险人周某微信转账2000元。
 
  大地产险娄底中心支公司展业岗袁圆负有直接责任。
 
  上述事实,有《消费投诉调查事实确认书》,检查组对袁圆的调查笔录,对周某、罗某的电话调查记录,涉案保单复印件,微信支付交易记录截屏,袁圆的劳动合同等证据证明。
 
  综上,我局决定作出如下处罚:
 
  上述给予被保险人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益的行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第四项的规定,依据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条,我局决定对大地产险娄底中心支公司罚款5万元;依据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条,我局决定对袁圆警告,并处罚款1万元。
 
  当事人应当在接到本处罚决定书之日起15 日内持缴款码到财政部指定的12 家代理银行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、中信银行、交通银行、光大银行、招商银行、中国邮政邮储银行、兴业银行、平安银行、华夏银行)中的任一银行进行同行缴款。逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。(缴款码将在处罚决定书送达时告知)
 
  当事人如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60 日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议,也可在收到本处罚决定书之日起6 个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。
 
  湖南保监局
 
  2018年10月9日
 
责任编辑:陈鑫
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐七:放贷乱象丛生 4家银行被罚340万|银行承兑汇票_新浪财经_新浪网
  北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)在严监管环境下,银行违规业务仍难禁止。7月11日,北京商报记者注意到,天津银监局近日连开5张罚单,涉及兴业、招商、广发、平安4家银行,共计罚款340万元。其中,广发银行天津分行因存在多项违法违规行为,被罚款200万元。业内人士表示,未来对银行违规的监管力度还会不断加强。
 
  具体从被罚事由和罚款额来看,兴业银行天津华苑支行因贷后管理失职,信贷资金回流借款人,被罚款50万元;招商银行天津分行因向不符合条件的借款人发放贷款、贷后管理失职问题,被处以40万元罚款;平安银行因贷前调查不到位,向环保未达标的企业提供融资,贷后管理失职,及流动资金贷款被挪用,被处以50万元罚款。
 
  其中,领到最大罚单的广发银行天津分行,违规事由更多,包括贴现资金回流,用途把控不力;贷后管理失职,流动资金贷款被挪用;贷后管理失职,个人贷款资金被挪用;以及员工账户为客户过渡资金,未严格审查银行承兑汇票贸易背景。
 
  此外,广发银行天津分行程晓静以个人工资卡账户为他人过渡资金,开立银行承兑汇票或补足敞口,且未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景,最终形成实质风险。天津银监局认定程晓静负有直接责任,对其处警告处分。
 
  一直以来,贷款“三查”都是银行信贷业务中的重中之重,同时这也是银监会对银行违规进行监管的中心工作之一。从今年以来公布的罚单来看,由于贷款违规而挨罚的金融机构不在少数,监管机构对贷款“三查”不严、违规发放贷款的监管越来越严厉。
 
  统计数据显示,今年上半年,银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为,已经开具并披露了1640多张罚单。在这些罚单中,有12张罚单金额均超过1000万元。从处罚类型来看,信贷业务违规行为仍为违规高发区。
 
  除了此次天津银监局公布的5张罚单外,7月10日,陕西银监局官网也公布了2张罚单。其中,中国农业银行西安昆明路支行和西安解放路支行因办理票据业务存在严重违反审慎经营规则行为,以及贷款资金回流借款人未按约定用途使用,严重违反审慎经营规则,分别被陕西银监局罚款35万元、25万元。
 
  中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含对北京商报记者表示,当前监管部门对银行的监管越来越严格,在金融业去杠杆以及防风险的大背景下,银监会对银行违规作出行政处罚是理所应当的。
 
  对于金融市场乱象,尤其是银行违规现象不断突出,李虹含也进一步指出,随着经济新常态的逐渐深入,银行不良贷款规模也逐渐增多,必然会受到更加严厉的监管,银行在以后的业务发展过程当中,还需要更多地关注风险这一块,这也是监管机构对银行业务发展敲响了警钟。
 
责任编辑:谢海平
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐八:盛运环保复牌连收7跌停 巨额债务缠身大股东爆仓
 
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新浪财经讯 7月10日消息,盛运环保近来“麻烦”缠身,面临巨额债务未偿、大股东质押爆仓、质押式回购交易被强平等问题,而公司股票从7月2日公司复牌起,便连续跌停,今日开盘再度一字跌停,现报3.98元。
 
消息面上,盛运环保公告称,兴业证券将对公司进行违约处置,尽快变卖公司向其质押的6078万股金洲慈航流通股。此次公司构成的违约源于2016年12月,公司通过股票质押式回购方式从兴业证券融入初始交易本金4亿,用于购买12300万股金洲慈航股份。
 
2018年3月13日,因公司托管于兴业证券的股票被法院司法冻结,根据公司与兴业证券签署的《股票质押式回购交易业务协议》的规定,兴业证券要求公司于2018年3月19日之前对兴业证券所有股票质押式回购交易进行提前购回,公司一直未履行提前购回义务。遂兴业证券决定采用公证后强制执行的方式进行违约处置。
 
与此同时,盛运环保大股东开晓胜质押出去的6639.39万股盛运环保的股票已爆仓,爆仓的部分是质押给第一创业和万和证券的股票,目前已经跌破平仓线。公告显示,开晓胜持有盛运环保股票1.8亿股,占公司总股本13.69%。其中,开晓胜持有的98.89%的股票已质押。
 
此外,公司到期未清偿的债务合计有35笔,共8.87亿元。
 
《兴业银行信用卡中心被罚35万:欺骗投保人》 相关文章推荐九:多家银行下调预借现金额度
预借现金业务是银行为资金周转困难的信用卡客户提供的提取现金的业务,可以缓解急需资金的困境。近日,记者了解到,多家银行对信用卡预借现金交易进行限额管控,规定预借现金交易日累计限额为人民币2万元。
 
据悉,农业银行公告称,为落实监管要求,7月26日起对信用卡预借现金交易(含透支取现、透支转账)进行限额管控,该行信用卡境内预借现金交易日累计限额为人民币2万元。无独有偶,建设银行规定,8月16日起,该行对龙卡信用卡现金转出手机银行和个人网银渠道每卡每日限额由人民币1万元提升至人民币2万元。
 
目前,各家银行对预借现金业务额度的规定各有不同。预借现金累计透支金额最高不超过总授信额度的50%,转出额度又受渠道限制,比如兴业银行规定通过ATM取现,每日最高1万元,如果是转账,额度更高。
 
据悉,预借现金需缴纳手续费,一次性收取,通常境内人民币预借现金手续费为每笔取现金额的1%,最低收费每笔10元人民币,有的银行则规定为2%,最低每笔手续费20元;境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%,最低每笔3美元。预借的款项没有免息还款期,从取现当天起至清偿日止,按日利率万分之五计收利息,按月计收复利。以前,持卡人透支取现的资金仅10%纳入最低还款额。今年,各家银行又规定信用卡透支取现额全额计入当期账单的最低还款额。
 
根据监管要求,严禁客户将信用卡资金用于生产经营、投资等非消费领域,即包括但不限于购房、证券投资、理财、借贷及其他权益性投资,信用卡资金只能用于消费领域,如发现用于非消费领域,银行将采取提前结清、降额、止付等管控措施。
 
记者算了一笔账,如果客户7月1日在境内取现2000元,按1%计算手续费为20元,从7月1日开始计息,客户在7月30日还款,产生30元利息,共需要还款金额为2050元。日息万分之五的预借现金折算的年利率达到18.25%,而目前银行一年期贷款的基准利率为4.35%。
 
通过利率折算不难发现,预借现金业务的利率极高。因此,业内人士建议,在非紧急情况下不要使用预借现金的功能。

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